Osobní poradenství
Finanční plánování
Finanční plánování pomáhá mít peníze pod kontrolou, dosahovat osobních cílů a vytvářet si jistotu do budoucna. Zahrnuje přehled o příjmech, výdajích, úsporách, investicích a pojištění tak, aby vše dávalo dlouhodobě smysl.
Hypotéky
Hypotéka je dlouhodobý úvěr, který Vám umožní pořídit si vlastní bydlení a splácet jeho cenu postupně formou pravidelných splátek bance.
Úvěry
Úvěry představují možnost půjčit si peníze na různé životní potřeby, jako je bydlení, auto nebo vybavení domácnosti. Umožňují využít finance hned a splácet je postupně podle dohodnutých podmínek s bankou či jinou institucí.
Investice
Investice umožňují zhodnocovat volné peníze a budovat finanční rezervu do budoucna. Můžou mít podobu podílových fondů, akcií, dluhopisů nebo jiných nástrojů a jejich cílem je dosahovat výnosu podle vašich možností a cílů.
Penzijní spoření
Penzijní spoření pomáhá vytvářet finanční rezervu na stáří a zajistit si pohodlnější důchod. Funguje formou pravidelného odkládání peněz, které se postupně zhodnocují, často s podporou státu a příspěvkem od zaměstnavatele.
Pojištění
Životní pojištění pomáhá zajistit Vás i vaše blízké, když se v životě stane něco neočekávaného, například úraz, nemoc nebo ztráta příjmu.
Neživotní pojištění chrání Váš majetek, auto nebo domov před škodami a také Vás kryje, když způsobíte škodu někomu jinému.
Cestovní pojištění Vám dodá jistotu na cestách, postará se o výdaje za ošetření, ztracená zavazadla i další nepříjemnosti, které mohou dovolenou zkomplikovat.
Případy, kdy jsem pomohla
1. Úspora 12 000 Kč měsíčně a klid ve financích
Situace:
Klient měl několik úvěrů, ke každému sjednané pojištění schopnosti splácet a žádný dlouhodobý plán.
Řešení:
Úvěry jsme zkonsolidovali, nastavili jedno kvalitní pojištění a uvolněné prostředky rozdělili mezi investice a doplňkové penzijní spoření tak, aby byla maximálně využita i státní podpora.
Výsledek:
Klient ušetří přibližně 12 000 Kč měsíčně, má přehled, funkční ochranu a peníze, které dříve "mizely", dnes pracují pro jeho budoucnost.
2. Nový domov, chytré financování a investice místo zbytečné hotovosti
Situace:
Klienti chtěli změnit bydlení, prodat stávající nemovitost a koupit novou. Zároveň řešili, jak nastavit finance dlouhodobě a bezpečně.
Řešení:
Zajistila jsem celý proces od komunikace s realitním makléřem, právníky a developerem až po financování nové nemovitosti. Výnos z prodeje původní nemovitosti nebyl celý použit na koupi, ale byl rozdělen na investice, krátkodobou rezervu a dlouhodobé zhodnocení.
Výsledek:
Klienti mají likvidní rezervu, možnost hypotéku kdykoliv předčasně doplatit a současně jim roste hodnota nemovitosti i investic. Finance jsou stabilní a připravené i na méně příznivé scénáře.
3. Pojistné plnění vyplaceno v plné výši díky správnému postupu
Situace:
Klientka prodělala nádor mozku. Pojišťovna odmítala plnit s odůvodněním, že při sjednání pojištění neuvedla odstranění znaménka, které klientka nepovažovala za relevantní a nebylo ani předmětem dotazníku.
Řešení:
Zastupovala jsem klientku při jednání s pojišťovnou a ve spolupráci s právním týmem, posudkovými a soudními lékaři bylo odborně prokázáno, že odstranění znaménka s onemocněním nijak nesouvisí. Spor byl vyřešen mimosoudně.
Výsledek:
Klientce bylo vyplaceno plné pojistné plnění za pracovní neschopnost, hospitalizaci, závažné onemocnění i invaliditu. Peníze byly následně zhodnoceny a dnes z nich klientka čerpá rentu ke svému důchodu.
4. Dědictví bez zmatků a s dlouhodobým plánem
Situace:
Klienti řešili dědické řízení, netušili, jaké pojistné smlouvy existují a na co mají nárok.
Řešení:
Pomohla jsem dohledat pojistné smlouvy, zajistit jejich ukončení a výplaty v případě úmrtí a následně nastavit další práci s majetkem.
Výsledek:
Dědické řízení proběhlo přehledně, bez zbytečného stresu a zděděné prostředky byly smysluplně zhodnoceny.